WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаГроші і кредит → Споживчий кредит - Дипломна робота

Споживчий кредит - Дипломна робота

Економічні аспекти взаємовідносин учасників НСМЕП

Політика НБУ

Національний банк України як розробник системи виробив політику, спрямовану на зменшення затрат капіталу для вступу в систему нових учасників. Ця політика базується на таких принципах:

• НБУ як замовник жорстко контролює ціни на складові елементи системи, які постачатимуться монопольно (сьогодні це картки та модулі безпеки);

• виробники (розробники) постачають складові елементи системи на конкурентній основі;

• постачальників учасники системи вибирають довільно;

• із постачальниками-монополістами НБУ підписує рамкові угоди, щоб учасники системи отримали знижки, передбачені у разі оптових закупівель.

Комісійні

Для тримача картки ціна товару чи послуги при безготівкових розрахунках не повинна перевищувати ціну товару чи послуги при звичайній оплаті готівкою. Кожна операція з платіжною карткою може супроводжуватися відповідною фінансовою трансакцією, відносно якої завжди існує банк-еквайєр та банк-емітент. У НСМЕП комісійні стягуються у дохід учасників, які обробляють ці трансакції. А загалом комісійні розподіляються між:

• банком-еквайєром;

• системою в особі одного або кількох процесингових центрів;

• банком-емітентом.

Джерела комісійних:

• тримач картки;

• комерсант;

• банк-еквайєр.

Загалом комісія, що утримується із джерела комісійних, розподіляється на основі коефіцієнтів між банком-еквайєром, системою (процесинговими центрами) та банком-емітентом. Комісійні бувають загально-системними — тобто однаковими, встановленими централізовано на певний період для всіх учасників системи, та банківськими — визначеними окремими банками як предмет їх фінансової політики у встановленні цін на банківські послуги.

Якщо відносно фінансової трансакції банк-еквайєр та банк-емітент представлені одним банком, то комісія системі не сплачується. Якщо джерелом комісії виступає тримач картки, комісія з нього, як провило, не утримується.

У НСМЕП комісійні з клієнта вираховуються за готівковими операціями водночас із виконанням самої операції. У таблиці 2 наведено інформацію щодо того, хто виступає джерелом комісії, стосовно яких операцій та ким встановлюються коефіцієнти компонент цієї комісії.

Таблиця 2.2

Джерела та порядок встановлення комісійних

Джерела комісії при виконанні операцій

Джерело перерахування коштів за комісіями

Отримувач перерахувань коштів за комісіями

Хто встановлює комісію

(за складовими комісії)

Емітентська

Еквайєрна

Системна

Власник картки

Завантаження готівкою (міжбанківське)

Еквайєр

Система, емітент

Еквайєр

Система

Система

Завантаження готівкою (внутрібанківське)

-

-

Банк (як правило, не береться)

-

-

Завантаження з рахунку (міжбанківське)

Емітент

Система, еквайєр

Система

Система

Емітент

Завантаження з рахунку (внутрібанківське)

-

-

-

-

Банк (як правило, не береться)

Видача готівки по картці (міжбанківська)

Еквайєр

Система, емітент

Еквайєр

Система

Система

Видача готівки по картці (внутрібанківська)

-

-

Банк (як правило, не береться)

-

-

Видача готівки з рахунку (міжбанківська)

Еквайєр

Система, емітент

Еквайєр

Система

Система

Видача готівки з рахунку (внутрібанківська)

-

-

Банк (як правило, не береться)

-

-

Продовження таблиці

Адресний платіж типу 1 по картці (міжбанківський)

Емітент

Система, еквайєр

Банк-еквайєр1

Система

Система 2(як правило не береться)

Адресний платіж типу 1 по картці (внутрібанківський)

-

-

Банк

-

-

Прямий адресний платіж типу 1 по картці (міжбанківський)

Емітент

Система, еквайєр

Система

Система

Емітент

Прямий адресний платіж типу 1 по картці (внутрібанківський)

-

-

-

-

Банк

Комерсант

Платіж карткою

Еквайєр

Система, емітент

Еквайєр

Система

Система

Платіж з рахунку

Еквайєр

Система, емітент

Еквайєр

Система

Система

Банк-еквайєр

Платіж карткою

(у випадку комунальних платежів)

Еквайєр

Система, емітент

Еквайєр

Система

Система

Платіж з рахунку

(у випадку комунальних платежів)

Еквайєр

Система, емітент

Еквайєр

Система

Система

1. Коефіцієнти комісійних встановлюються системою, але при розрахуванні значення комісії – комісія еквайєра визначається за залишковим принципом.

2. Ця комісія визначає оплату послуги за обробку трансакцій; сплата за перерахування коштів може стягуватися з клієнта емітентом окремо, на основі інформації про відповідну трансакцію адресного платежу типу 1.

У разі проведення комунальних платежів за обслуговування фінансової трансакції розраховується банк-еквайєр своїми коштами. Джерелом прибутку банку-еквайєра є зовнішні надходження коштів із інформаційного центру комунальних платежів, на АРМах якого встановлено термінали банку-еквайєра.

Величину цих надходжень та їх періодичність обумовлено договором між банком-еквайєром та інформаційним центром комунальних платежів.

Loading...

 
 

Цікаве