WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаГроші і кредит → Споживчий кредит - Дипломна робота

Споживчий кредит - Дипломна робота

- завантажуються унікальні банківські номери платіжних інструментів;

- записується дата персоналізації то активації платіжних інструментів.

Персоніфікація картки

Процедура банківської персоніфікації (прив'язка до поточного та карткового рахунків і видача картки клієнту) виконується під керуванням НSМ серверу БД банку. До картки заносяться такі параметри:

  • ідентифікаційний номер платника податків;

  • тип картки — корпоративна чи клієнтська;

  • термін дії інструментів;

  • відповідно до договору:

    - ознака дозволу виконувати прямі платежі,

    - ліміти завантаження та платежів;

  • клієнт вводить ПІНи платежу та завантаження.

    Операції з картками

    Завантаження карток

    Завантаження карток у системі виконується у режимі "on-line" до банку-емітента. Операція завантаження із поточного рахунку може відбуватися без участі банківських працівників (із таксофона, банкомата чи термінала, що не обслуговується). Готівкою картки завантажуються обов'язково за участю касира банку, який реєструється у базі даних банку-еквайєра.

    Процедура завантаження виконується у такій послідовності:

    — аутентифікація касира (у разі завантаження готівкою) до банку-еквайєра;

    — перевірка карткою ПІНа завантаження (вводить клієнт);

    — авторизація операції завантаження картки клієнта до банку-емітента (перевірка картки за "стоп-листом", перевірка наявності коштів на рахунку клієнта для виконання цієї операції);

    — завантаження картки.

    Платіж та видача готівки електронним чеком у режимі "off-line"

    Платіж виконується на автономному терміналі (без "on-line"). Платіж чеком завжди потребує вводу ПІНа клієнта. Термінал перевіряє картку за "стоп-листом" та "зеленим листом банків-емітентів". МБТ аутентифікує картку і дозволяє виконати платіж. Картка та МБТ контролюють суму платежу за лімітами. При перевищенні лімітів платіж не виконується.

    Трансакція платежу (підтверджена карткою та МБТ) друкується на паперовому чеку та зберігається в терміналі. Крім того, трансакція може криптуватися.

    Якщо трансакція не була завершена (не стало контакту, зникло живлення), то в картці та в терміналі залишаються ознаки незавершеного платежу.

    Платіж електронним гаманцем у режимі "off-line"

    Платіж виконується на автономному терміналі (без "on-line").

    Платіж гаманцем, як правило (якщо не перевищено ліміту безПІНового платежу), не потребує вводу ПІНа клієнта. Термінал перевіряє картку за "стоп-листом". Модуль безпеки терміналу перевіряє картку за таблицею банків, яким дозволено роботу з гаманцем (ВАТ), та аутентифікує картку і дозволяє виконати платіж. Картка та МБТ контролюють суму платежу за лімітами. При перевищенні лімітів разового платежу видається запит ПІНа клієнта.

    Трансакція платежу (підписана карткою то МБТ) друкується на касовому чеку. Вибірково трансакції платежу зберігаються в терміналі як разові; фінансова інформація стосовно платежів накопичується в МБТ.

    Якщо трансакція не була завершена (не стало контакту, зникло живлення), то в картці та в терміналі залишаються ознаки незавершеного платежу.

    Отримання готівки за допомогою електронного гаманця у режимі "off-line"

    Готівку за допомогою гаманця отримують за правилами операцій з електронним чеком:

    • обов'язковий запит ПІНа;

    • запис усіх трансакцій як разових;

    • сума платежу в пулі МБТ не накопичується;

    • друкується видатковий документ.

    Платіж і видача готівки за допомогою карток у режимі "on-line"

    "Оn-line"- операції проводяться з термінала та банкомата з авторизацією до банку-емітента. У цих випадках фінансові операції проводяться з технічною копією поточного рахунку, яка знаходиться у базі даних банку. Під час цієї операції здійснюють:

    • перевірку картки за "стоп-листом" та "зеленим листом" у терміналі (банкоматі) і в БД банку-емітента;

    • перевірку лімітів операції карткою, терміналом (банкоматом), БД банку-емітента;

    • дебетування технічної копії поточного рахунку та кредитування залишку картки;

    • зберігання цієї трансакції в терміналі (банкоматі), базі даних банку-емітента;

    • друкується видатковий документ.

    Спеціальні операції

    Відновлення незавершеного платежу

    Якщо платіж не був завершений (зникло живлення термінала, картку вийняли до закінчення операції тощо), то інформація про незавершений, платіж зберігається у платіжній картці та в МБТ. Ця інформація потрібна для:

    • відновлення платежу спеціальною процедурою на тому ж терміналі;

    • при передачі в банк-емітент для розбору та повернення коштів клієнту чи комерсанту.

    Відновлення платежу можливе лише на тому ж терміналі. Ні картка, ні термінал не повинні виконувати інші платежі до процедури відновлення. МБТ перевіряє свій журнал та журнал картки, і якщо платіж може бути завершений, дає на це дозвіл. Трансакція обов'язково зберігається у терміналі з поміткою про те, що мала місце процедура відновлення платежу. Якщо в картці не відбулося завершення операції, то інформація про це дублюється (для надійності) у разі проведення цією карткою операції в іншому терміналі (банкоматі) і надходить до системи.

    Блокування платіжної картки

    Картка може бути заблокована:

    • у процесі платежу та завантаження, якщо вона знаходиться в "стоп-листі" термінала;

    • під час запиту суми на рахунку, якщо картка знаходиться у "стоп-листі" банку-емітента;

    • при завантаженні, якщо вона знаходиться у "стоп-листі" банку-емітента;

    • у разі виконання прямого платежу, якщо вона знаходиться у "стоп-листі" банку-емітента.

    При блокуванні картки термінал зберігає підписану на ключах системи та банку-емітента інформацію стосовно залишків балансів платіжних інструментів. Вона використовується для повернення коштів клієнту та зняття картки зі "стоп-листів" терміналів. Заблокована картка не може виконувати фінансових операцій до розблокування, яке можливе лише в банку-емітенті картки.

    Банківські нефінансові операції

    Деякі нефінансові операції з картками виконуються тільки на спеціальному АРМі в банку-емітенті за допомогою НSМ серверу баз даних. Інформація стосовно процедури та службовця, що виконав її, фіксується у базі даних банку. Йдеться про такі операції:

    • поновлення терміну дії платіжного інструмента;

    • розблокування ПІНів платіжного інструмента;

    • поновлення (зміна) лімітів платіжного інструмента.

    Збір та обробка інформації

    Для проведення розрахунків кожен банк має отримати інформацію стосовно здійснених операцій. Ця інформація накопичується двома шляхами: для "on-line"-операцій — під час операції, для всіх інших — у процесі збору.

    Трансакції з терміналів збирають за допомогою:

    • трансферних карток (тільки для платіжних терміналів у торговців);

    • у режимі "on-line":

    - по комутованих лініях для платіжних терміналів;

    - по комутованих чи виділених лініях або RS-232 для банківських терміналів, банкоматів та трансферних терміналів.

    Трансакції, що вміщуються на трансферну картку платіжним терміналом, повинні потрапити з неї до банківської системи еквайєру. Ця операція здійснюється трансферним терміналом, який може бути поєднаний із банківським терміналом.

    Під час збору інформації термінал пересилає:

    • всі платіжні трансакції, здійснені електронними чеками;

    • інформацію про стан усіх накопичених пулів (до яких додаються суми всіх трансакцій електронним гаманцем окремо щодо кожного банку);

    • окремі трансакції електронних гаманців (лише для контролю);

    • журнали карток та модуля безпеки з результатами виконання відповідних платіжних операцій або операцій завантаження.

    Крім того, отримані трансакції перевіряються, результати перевірки повертаються до термінала та вносяться у базу даних еквайєра.

    До термінала пересилаються:

    • зміни в переліку банків — учасників системи ("зелений лист");

    • зміни "стоп-листа";

    • зміни параметрів терміналів та МБТ (у разі необхідності).

    Трансакції між клієнтами та комерсантами одного банку лишаються у його базі даних, а інші трансакції передаються також до процесингових центрів.

    Процесингові центри залишають у себе копії трансакцій та, у свою чергу, пересилають їх емітентам. Емітенти перевіряють трансакції і пересилають процесингу (та еквайєру) інформацію про неакцептовані трансакції. Процесинговий центр може відмінити невмотивовану неакцептацію.

    Після завершення сеансів обміну (відповідно до регламенту системи) починаються взаєморозрахунки.

    Збір платіжної інформації та взаєморозрахунки в системі проводяться:

    • міжбанківські — щоденно (у банківські дні) за кліринговою схемою, в тому числі й за комісійними;

  • Loading...

     
     

    Цікаве