WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаГроші і кредит → Споживчий кредит - Дипломна робота

Споживчий кредит - Дипломна робота

Електронний гаманець, як зазначено вище, — це платіжний інструмент для оплати товарів, наданих послуг та одержання готівкових коштів у розмірі, що не перевищує попередньо завантаженої суми або одного з лімітів. Операції платежу виконуються на автономному терміналі (без "on-line") шляхом списання суми з гаманця та занесення її в термінал у вигляді разових трансакцій (для операцій видачі готівки та адресного платежу) або в термінальний модуль безпеки у пул банку емітента (для операцій платежу) з метою подальшої відправки через банк-еквайєр до банку-емітента, де кошти списуються з консолідованого рахунку "електронних гаманців" — пулу.

Електронний чек, як зазначено вище, — це платіжний інструмент для оплати товарів, наданих послуг та одержання готівкових коштів у розмірі, що не перевищує попередньо завантаженої суми або одного з лімітів. Операції платежу виконуються на автономному терміналі (без "on-line") шляхом списання суми з картки та занесення її у термінал у вигляді разових трансакцій з метою подальшої відправки через банк-еквайєр до банку-емітента, де кошти списуються із карткового рахунку власника картки.

Обидва платіжні інструменти мають додаткову функцію прямого платежу ("on-line") чи отримання готівки з визначеного для цієї операції поточного рахунку клієнта (дебетного або кредитного). Ця можливість надається емітентом при персоніфікації карток.

"Off-line" процедури електронного гаманця то електронного чека:

• оплата товарів то наданих послуг;

• видача готівки;

• адресний платіж;

• відновлення незавершеного платежу;

• блокування платіжної картки;

• перегляд залишку на картці;

• перегляд журналу платежів (у пам'яті картки зберігається 10 останніх операцій);

• перегляд журналу завантажень (у пам'яті картки зберігається 4 останні операції);

"Оn-line" процедури електронного гаманця та електронного чека:

• запит суми на поточному рахунку;

• завантаження із поточного рахунку;

• завантаження готівкою;

• прямий платіж із поточного рахунку (дебетного або кредитного).

Нефінансові процедури з карткою в банку-емітенті:

• поновлення терміну дії електронного гаманця чи електронного чека;

• зміна ПІНів (персональних ідентифікаційних номерів, відомих лише власникові картки);

• розблокування ПІНів електронного гаманця чи електронного чека;

• поновлення лімітів картки.

Залишок на картці, журнали платежів та завантажень (які зберігаються у пом'яті картки) можна проглянути за допомогою платіжних терміналів, банкоматів, таксофонів то кишенькових чіп-рідерів, адаптованих до вимог НСМЕП.

Процедура зміни ПІНа виконується на клієнтському банківському терміналі або банкоматі. Для зміни ПІНа необхідно ввести старий та новий ПІНи.

Види фінансових операцій із платіжними картками:

• завантаження (дебетування поточного рахунку чи каси і кредитування карткового рахунку та суми в картці);

• платіж за покупку в торговельній мережі та обслуговування у сфері послуг ("on-line", "off-line");

• адресний платіж — комунальні і т.п. платежі в банках, банкоматах ("on-line", "off-line");

• видача готівки у банках, банкоматах ("on-line", "off-line").

Види нефінансових операцій із платіжними картками:

• ініціалізація (проводиться централізовано НБУ);

• системна персоналізація (проводиться централізовано НБУ);

• банківська персоналізація (проводиться банком-емітентом);

• банківська персоніфікація (проводиться банком-емітентом);

• блокування картки (проводиться терміналом або банкоматом);

• розблокування ПІНів платіжних інструментів (проводиться банком-емітентом);

• зміна ПІНа (проводиться клієнтом);

• зміна лімітів картки (проводиться банком-емітентом);

• зміна терміну дії платіжних інструментів картки (проводиться банком-емітентом);

• зміна можливості виконання "on-line"-операцій із карткою.

Службові картки

Залежно від призначення службові картки поділяються на такі типи:

• модулі безпеки терміналів (МБТ);

• трансферні (для інкасації інформації з терміналу в обслуговуючий банк та передачі службової інформації від нього в термінал);

• картки доступу.

Модулі безпеки терміналів зберігають системні криптографічні ключі, проводять перевірку то авторизацію карток для операцій у режимі "off-line", накопичують інформацію про платежі електронним гаманцем, забезпечують захист зв'язку з банком чи процесинговим центром у режимах "on-line" та "off-line".

Трансферні картки призначені для обміну інформацією між терміналом та обслуговуючим банком у випадках, коли термінал не може забезпечити зв'язок іншим шляхом.

Картки доступу призначені для розмежування прав доступу до терміналів та функцій системи. Вони надають право доступу окремим особам. Існують такі типи цих карток:

• адміністратора магазину;

• касира магазину;

• адміністратора БД банку;

• офіцера безпеки банку;

• адміністратора залу;

• оператора АРМа банку;

• банківського касира;

• службовця терміналу (банкомата);

• сервісного службовця.

Технологія роботи системи

Вступ банку до системи

Процедура вступу банку до системи передбачає три етапи.

1. Отримання від розрахункового банку дозволу на участь у системі:

• отримання дозволу на емісію гаманця та/або чека;

• отримання (у розрахунковому банку) унікального коду в національній системі (він використовуватиметься підчас обміну між ГПЦ та розрахунковим банком для ідентифікації інформації з нетто-позиціями учасників);

• відкриття відповідних рахунків у розрахунковому банку.

2. Занесення інформації про нового учасника у БД ГПЦ (за дозволом розрахункового банку):

• виділення новому учаснику унікального ідентифікаційного номера в системі (ID_ISSUER), унікального ідентифікаційного номера пулу в системі (ID_POOL);

• присвоєння статусу банку в таблицях ГПЦ та РПЦ — "тестування";

• укладення договору на установку і тестування системи;

• проведення тестування системи та навчання персоналу.

3. Включення банку в систему:

• зміна статусу банку в ГПЦ на "діючий";

• передача до системи банку списків учасників.

Замовлення та виготовлення карток

Підготовка карток до використання у системі відбувається за такою схемою:

• формування замовником (банком) карток заявки на них на адресу ГПЦ;

• затвердження заявки у ГПЦ;

• відправка замовником копій затверджених у ГПЦ заявок до виробника карток (згідно з договором між виробником та банком) та центру системної ініціалізації (через ГПЦ);

• виробництво карток згідно із заявкою і транспортування їх до центру системної ініціалізації;

• системна ініціалізація карток згідно із заявкою та відправка їх до центру системної персоналізації;

• системна персоналізація карток згідно із заявкою, видача їх замовнику (банку) за заявкою та відправка на адресу ГПЦ інформації стосовно персоналізованих карток;

• персоналізація та персоніфікація карток у замовника (банку);

• надання банком РПЦ та ГПЦ інформації про введені в дію картки.

Ініціалізація карток

Процедура ініціалізації карток виконується під керуванням апаратного швидкісного модуля безпеки (НSМ) центру ініціалізації у такій послідовності;

— за допомогою транспортного ключа знімається блокування картки;

— завантажується образ картки. Образ картки визначає тип картки та містить такі параметри:

  • унікальний номер картки в системі,

  • ідентифікаційні параметри банку, для якого виготовляється картка,

  • дату ініціалізації картки та термін дії картки;

    — завантажуються транспортні ключі.

    Системна персоналізація карток

    Процедура системної персоналізації виконується під керуванням НSМ центру системної персоналізації, де за допомогою транспортних ключів завантажуються шість версій системних ключів:

    — платежу,

    — завантаження,

    — прямого платежу ("on-line").

    Банківська персоналізація

    Процедура банківської персоналізації виконується під керуванням НSМ сервера БД банку в такій послідовності:

    - знімається транспортне блокування картки;

    - завантажуються шість версій банківських ключів:

    — платежу,

    — завантаження,

    — прямого платежу ("on-line"),

    — поновлення параметрів картки,

    — розблокування картки,

    — розблокування ПІНів;

  • Loading...

     
     

    Цікаве