WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаГроші і кредит → Банківська система зарубіжних країн - Реферат

Банківська система зарубіжних країн - Реферат

нижче.
Процентні ставки.
Виконуючи свою роль на внутрішніх грошових ринках, Банк Англії впливає на процентні ставки в короткостроковому аспекті. Будучи банком уряду і банком банків, Банк Англії здатний достатньо точно передбачити характер потоків платежів з рахунків уряду на рахунки комерційних банків і навпаки, і діяти залежно від ситуації. Коли потік платежів з рахунків банків на рахунки уряду перевищують зворотний потік, виникає ситуація, в якій банківські запаси ліквідних активів знижуються, і з'являється брак коштів на грошовому ринку. Інакше з'являється надлишок готівки, але звичайніша ситуація - це поява дефіциту, який усувається Банком Англії, що встановлює таку процентну ставку, при якій засоби забезпечуються на кожен день.
Для того, щоб не працювати з кожним банком індивідуально, Банк Англії використовує облікові будинки як посередника. Це спеціалізовані ділери, які мають запаси торгових векселів і в які головні банки поміщають зайву готівку. Облікові будинки користуються позиковими послугами Банку Англії, який може забезпечити наявні засоби, купивши цінні папери облікових будинків або надавши їм позики. Ставки, по яких проводяться ці операції, впливають на процентні ставки для економіки в цілому. Коли Банк Англії змінює цю ставку, комерційні банки відразу ж, як правило міняють свою базисну ставку, по якій визначається ставка по депозитах і ставка позикового відсотка.
Валютний курс.
Процентні ставки впливають на внутрішні грошові умови, такі як умови кредиту, споживчий попит, інвестиції, випуск продукції і ціни. Вони також можуть робити вплив на вартість фунта стерлінгів в перекладі на іншу іноземну валюту. За інших рівних умов, чим вищі процентні ставки, тим більше іноземних засобів притягується у фунт стерлінгів, таким чином, вони впливають на валютний курс фунта стерлінгів по відношенню до іноземних валют.
Банк Англії може робити вплив на валютний курс, використовуючи золотий і валютний запаси країни. Банк Англії може управляти запасами від імені Казначейства. Резерви містяться на спеціальному рахунку, який називається Валютний Зрівняльний Рахунок (Exchange Equalisation Account). Він був утворений ще в 1930-х роках з метою виявлення несподіваних коливань в "зовнішній вартості" стерлінгу. Процес, відомий як валютна інтервенція, полягає в тому, що Банк Англії купує фунт стерлінгу за іноземну валюту, коли необхідно стримати падіння курсу або продає їх, намагаючись утримати зростання курсу. Ці операції, звичайно, не можуть точно визначити курс фунта стерлінгів на ринку, а існує маса інших способів, крім офіційної інтервенції.
Будучи членом Механізму валютних курсів (ERM - exchange rate mechanism) з 8 жовтня 1990 року, Великобританія була зобов'язана підтримувати курс своєї валюти в певних рамках по відношенню до іноземних валют. Після виходу з ERM 16 вересня 1992 року Великобританія перейшла до плаваючого валютного курсу.
Резервна політика.
Одним з найважливіших інструментів сучасної монетарної політики є резервна політика, заснована на зміну вимог центрального банку до обов'язкових (мінімальним) резервів комерційних банків і інших кредитних інститутів. Всі основні знаряддя грошово-кредитного контролю направлені в першу чергу на регулювання величини залишків на резервних рахунках кредитних установ в центральному банку або умов поповнення цих рахунків.
Історично обов'язкові резерви розвинулися з необхідності для комерційних банків завжди мати напоготові грошову готівку у вигляді так званих касових резервів для безперебійного виконання платіжних зобов'язань по поверненню депозитів вкладникам і проведення розрахунків з іншими банками. Іншими словами, касові резерви, що зберігалися комерційними банками в центральному банку, служили гарантійним фондом для погашення депозитів.
Із створенням високорозвинутої дворівневої банківської системи касові резерви комерційних банків, що поміщаються ними на рахунки в центральному банку, перестали бути гарантійним фондом для погашення заборгованості по внесках. Важливу роль тут зіграло поліпшення організації і техніки здійснення банківських операцій, а також створення системи страхування депозитів. Як відзначають деякі економісти, сучасним банкам звичайно досить мати в наявності не більше 2% своїх грошових коштів.
В даний час мінімальні резерви мають подвійне призначення:
1. вони повинні забезпечувати постійний рівень ліквідності комерційних банків);
2. вони є інструментом центрального банку для регулювання грошової маси, плато- і кредитоспроможності комерційних банків.
Регулювання центральним банком норм вказаних резервів впливає безпосередньо на величину оборотних фондів комерційних банків, а, отже, на їх кредитно-фінансовий потенціал. При збільшенні норми обов'язкових резервів зменшується розмір оборотних фондів банків, і навпаки.
Звичайно мінімальний залишок (баланс) внесків комерційних банків в центральний банк - норма обов'язкових резервів - визначається національним банківським законодавством в процентному відношенні до відповідних статей активів або пасивів кредитних інститутів. Норма резервів може диференціюватися залежно від терміну діяльності, величини активів і пасивів банків, видів і розмірів депозитів (до запитання, терміновий, ощадний, спеціальний і інші внески), що привертаються ними, в національній і іноземній валюті, громадянства вкладника (резидент, нерезидент), регіону діяльності банків і інших умов.
У принципі величина мінімальних резервів може визначатися двояким способом - по відношенню до банківських пасивів або по відношенню до банківських активів.
Таким чином, центральний банк може регулювати темпи зростання грошової маси, використовуючи техніку кредитних обмежень.
У кожного способу визначення резервної бази по відношенню до банківських пасивів або до банківських активів є свої переваги і недоліки. З одного боку, обов'язкові резерви сприяють поліпшенню банківської ліквідності, коли вони розраховуються на основі пасивних банківських операцій. В даному випадку їх вплив на економіку є опосередкованим. Встановлення обов'язкових резервів по пасивних операціях веде до зниження розміру видаваних банком позик: ресурси дорожчають, якщо банк не має наміру скоротити загальний об'єм активних кредитних операцій. Результатом цього є зростання стягуваних банком по активних операціях процентних ставок і скорочення об'ємів кредитів. З іншого боку, засновані на кредитних операціях норми обов'язкових резервів, виступають як прямий обмежувачздійснення інвестицій, сприяючи в цілому підтримці помірних процентних ставок. Виняток становлять періоди, коли центральний банк проводить політику, направлену на врегулювання платіжного балансу країни, наприклад шляхом залучення іноземних капіталів. Але метод встановлення резервних вимог по відношенню до банківських активів не позбавлений і істотних недоліків. Кредитні обмеження - це найжорсткіша форма дії на кредит. У свою чергу, така практика призводить до зниження ділової активності в країні, погіршенню функціонування банківської системи в цілому, перешкоджає розвитку конкуренції в банківській справі, утрудняє доступ дрібних і середніх фірм до банківського кредиту,
Loading...

 
 

Цікаве