WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаПравознавство → Стан боротьби зі злочинністю у банківській системі України: шляхи нейтралізації та протидії - Реферат

Стан боротьби зі злочинністю у банківській системі України: шляхи нейтралізації та протидії - Реферат

банками та правоохоронними органами склалася навколо розкриття інформації про рахунки клієнтів, що обумовлено суперечностями між положеннями законів України "Про міліцію" (ст. 11), "Про організаційно-правові основи боротьби з організованою злочинністю" (ст. 12, 18).
Повне та об'єктивне розслідування кримінальних справ, порушених по лінії економіки, неможливе без детального вивчення інформації про рух коштів по рахунках суб'єкта господарювання, встановлення його контрагентів тощо. Але банки, посилаючись на Закон України "Про банки і банківську діяльність" [5], на етапі дослідчої перевірки в переважній кількості випадків відмовляють в наданні такої інформації.
Суттєвим недоліком є відсутність правової бази з широкого поля питань, які пов'язані з розподілом кредитних ресурсів; притягненням до кримінальної та іншої відповідальності юридичних осіб, у тому числі комерційних банків, за вчинення таких суспільно небезпечних діянь, як шахрайство, "відмивання" коштів, здобутих злочинним шляхом, фіктивне банкрутство, недобросовісне підприємництво тощо.
Наведені недоліки сприяють таким негативним явищам в кредитно-банківській системі України, як розкрадання кредитних ресурсів, хабарництво, шахрайство з фінансовими ресурсами, незаконна конвертація грошових коштів шляхом їх перерахування через кореспондентські рахунки іноземних банків, використання підприємцями наданих кредитів не за призначенням тощо.
Такий стан справ характеризується низкою чинників. Основними з них є: упущення та прорахунки в соціальній та економічній політиці держави, організації управління у сфері кредитно-фінансових відносин, функціонуванні органів влади та управління,нормотворчої та правозастосовницької діяльності; криза платежів; відсутність належного контролю; механізму сприяння процесам кредитування виробництва, вилучення коштів з офіційного обігу в "тіньовий".
На загострення криміногенної обстановки у кредитно-фінансовій системі України впливає ряд факторів. Одні з них функціонують на загальносуспільному рівні і відображають недоліки, пов'язані з кризовим станом економіки, інші - обумовлені специфічними особливостями діяльності банківської системи, зокрема, негативними наслідками розпаду єдиної державної банківської системи, недосконалістю чинної нормативної бази з питань функціонування банківських структур у нових економічних умовах, відсутністю комплексної системи внутрібанківського документального контролю та контролю за діяльністю підприємницьких структур і комерційних банків тощо.
Для посилення протидії криміналізації фінансово-банківської системи України вбачається за доцільне:
- усунути протиріччя в чинному законодавстві, насамперед, між діючими законами України "Про банки і банківську діяльність" та "Про організаційно-правові основи боротьби з організованою злочинністю";
- прийняти закони України "Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень", "Про кредитні бюро", "Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно", "Про особливості створення та діяльності іпотечних установ", "Про іпотечні цінні папери";
- законодавчо встановити більш жорсткий, ніж існуючий, порядок розрахунків по кореспондентських рахунках з обов'язковою попередньою перевіркою достовірності документів, що обґрунтовують платежі по них (договори і контракти на поставку продукції, вантажні митні декларації, товарно-транспортні документи, які підтверджують фактичне перетинання митного кордону України);
- чітко і детально процесуально регламентувати та узгодити з іншими законами застосування таких заходів, як арешт коштів фізичних і юридичних осіб, припинення операцій;
- закріпити в законодавчому порядку звернення стягнення на заставне майно державних підприємств, підприємств, у статутному фонді яких знаходиться частка, що належить державі, та в інших випадках, які можуть бути передбачені законодавством, тільки на підставі рішення суду та реалізації майна тільки на аукціоні (публічних торгах);
- законодавчо дати чітке визначення категорії "банківська таємниця", встановити конкретний склад та обсяг відомостей, що становлять банківську таємницю та визначити права доступу до банківської та комерційної таємниці спецпідрозділів по боротьбі з організованою злочинністю або уповноважених осіб, які згідно з чинним законодавством несуть відповідальність за її розголошення;
- вжити конкретних заходів щодо вдосконалення форм звітності стосовно стану правопорушень в кредитно-фінансовій, у тому числі банківській, системі, залучивши до опрацювання нових форм звітності не тільки працівників Мінстату та Мінюсту України, а й фахівців НБУ, Державного казначейства України та правоохоронних органів;
- з метою недопущення проникнення в комп'ютерні банківські мережі вжити заходів щодо перевірки інформації, що циркулює в банківській комп'ютерній системі (в першу чергу, приходить по мережі), за допомогою спеціального програмного забезпечення і технічних засобів, складність яких залежить від існуючих потреб, але у будь-якому випадку вони призначені для виключення можливості несанкціонованої зміни інформації, створення у цьому разі резервних копій файлів та відстеження шляху несанкціонованого доступу до комп'ютерної системи.
Список використаних джерел
1. Економіка України у І півріччі 2003 року //Урядовий кур'єр. - № 135. - 2003. - 24 лип.
2. Фінансовий стан, тенденції та проблеми функціонування і розвитку банків у 2002 році //Вісник Національного банку України. - 2003. - № 3. - С. 2-26.
3. Закон України "Про заставу" // Відомості Верховної Ради України, - 1992. - № 47. - Ст. 642; 1995. - № 1. - Ст. 3; 1996. - № 2. - Ст. 3; 1998. - № 2. - Ст. 3; 2000. - № 50. - Ст. 436; 2001. - № 10. - Ст. 44.
4. Постанова Правління Національного банку України "Про затвердження Положення про кредитування та Тимчасового положення про порядок рефінансування Національним банком України комерційних банків під заставу державних цінних паперів" від 28.09.95 № 246 (реєстраційний № 299 від 28.09.95 р.).
5. Закон України "Про банки і банківську діяльність" // Відомості Верховної Ради України. - 2001. - № 5-6. - Ст. 30.
Loading...

 
 

Цікаве