WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаПравознавство → Стан боротьби зі злочинністю у банківській системі України: шляхи нейтралізації та протидії - Реферат

Стан боротьби зі злочинністю у банківській системі України: шляхи нейтралізації та протидії - Реферат


Реферат
на тему:
Стан боротьби зі злочинністю у банківській системі України: шляхи нейтралізації та протидії
Банківська системи України функціонує у досить складних економічних умовах, у той же час вона розвивається випереджальними темпами у порівнянні з іншими галузями економіки. Темпи приросту валових показників банківської діяльності значно перевищують темпи зростання ВВП [1]. Фактично це означає, що банки вимушені діяти в умовах обмеженості клієнтської бази та у зв'язку з цим брати на себе високі кредитні ризики. Крім того, багато банківських установ знаходяться під впливом злочинних елементів. Аналіз криміногенної ситуації у банківській системі України свідчить, що вона лишається висококриміналізованою. Деякі посадові особи банківських установ з метою особистого збагачення сприяють зростанню зловживань з фінансовими ресурсами окремим комерційним структурам. Вони спрямовують грошові потоки на обслуговування шахрайських торговельних угод, безпосередньо беруть участь у "відмиванні брудних" коштів, відтоку цінностей за кордон тощо.
Триває процес об'єднання банків. Так, якщо в 1995 р. в Україні їх нараховувалося 230, то станом на 01.01.03 в Україні, за даними Національного банку України, зареєстровано 182 банківські установи, з яких 136 банків - акціонерні товариства (у тому числі: 94 - відкриті, серед яких 3 банки державні; 42 - закриті), 21 банк - товариства з обмеженою відповідальністю. За участю іноземного капіталу створено 20 банків (12,7 % від загальної кількості діючих банків), у тому числі 7 (4,5 %) зі 100-відсотковим іноземним капіталом [2].
Найбільша кількість діючих центральних банківських установ зосереджена в м. Києві (84), Харківській (12), Дніпропетровській (11), Одеській (9), Донецькій (8) областях, що свідчить про суттєві обороти грошових коштів у зазначених регіонах.
Протягом 2002 року з Державного реєстру вилучено 12 банків, у тому числі 10 - у зв'язку з ліквідацією, 2 - в результаті реорганізації. Зареєстровано 5 нових банків. Кількість філій складає 1401, тобто за 2002 рік вона збільшилася на 51.
Основна частина активів банків - це кредитний портфель, структура якого не лише відображає особливості кредитної політики того чи іншого комерційного банку, а й віддзеркалює загальний стан економічного здоров'я держави. Обсяг кредитного портфеля постійно зростає і станом на 01.06.03 становить 53 млрд грн.
Однак, проблемним залишається питання щодо своєчасного повернення кредитів позичальниками. Заборгованість за простроченими та сумнівними кредитами в сумарному вираженні збільшилася на 9,2 % і становить 2,1 млрд грн, або 4,4 % від загальної суми виданих кредитів.
Зростають прибутки, які отримують українські банки. Так, упродовж 2002 року прибутки зросли на 22 %, порівняно з 2001 роком, і склали 10 469,6 млн грн.
За висновками фахівців Національного банку України майже кожний третій український банк на сьогодні є проблемним, про що свідчать, зокрема, результати перевірок банків та банківських установ, проведених службою банківського нагляду Національного банку України протягом 1999-2002 та І півріччя 2003 р., а також кількість матеріалів, переданих до правоохоронних органів (табл. 1).
Таблиця 1
Роки Фактично проведених перевірок службою банківського нагляду Національного банку України Всього передано матеріалів до правоохоронних органів
1998 1474 267
1999 1320 106
2000 1160 146
2001 922 178
2002 582 310
І півріччя 2003 968 68
Лише у першому півріччі 2003 р. службою банківського нагляду до правоохоронних органів направлено 68 матеріалів. Крім того, Національним банком України застосовано 513 заходів впливу до 106 банків за 905 порушень.
Аналіз наявних матеріалів щодо проявів організованої злочинності та корупції у фінансово-банківській системі свідчить, що однією з основних проблем цієї сфери залишається високий ступінь її криміналізації. Велика кількість протиправних діянь, що вчиняються у сфері фінансово-кредитних відносин, можуть бути кваліфіковані як організована злочинна діяльність. Як правило, фінансові злочини вчиняються за прямою або опосередкованою участю посадових осіб банківських установ, контролюючих та правоохоронних органів. В результаті їх вчинення державі завдається величезної шкоди. Так, лише у 2002 році встановлена сума матеріальних збитків у сфері економіки становила 686,4 млн грн, у тому числі у фінансово-банківській системі, - 61,8 млн грн (табл. 2).
Таблиця 2
Динаміка кількості злочинів, виявлених у фінансово-кредитній
системі України у 1998-2002 рр.
Показники Роки
1998 1999 2000 2001 2002
Кількість зареєстрованих злочинів, вчинених у фінансово-кредитній системі
8539
9881
8959
7865 13407 (з урахув. злоч., викритих у бюджетній сфері)
з них у банківській сфері,
у тому числі в банках: 6312
- 6667
- 4124
- 3404
657 3091
877
Кількість злочинів, вчинених організованими злочинними групами та організаціями:
в фінансово-кредитній системі,
з них у банківській сфері
750
630
535
453
541
332
304
164
-
135
Концентрація коштів і можливість проведення незаконних фінансових операцій викликають інтерес до банків з боку організованих злочинних груп та організацій. З усіх злочинів організованими злочинними угрупованнями вчинено у 1998 р. - 750; у 1999 р. - 535; у 2000 р. - 541; у 2001 - 304, з них безпосередньо у банківській системі вчинено, відповідно, - 630; 453; 332; 164 злочини.
У 2002 році до кримінальної відповідальності за вчинення корисливих злочинів у банках було притягнуто 367 працівників, з яких
54 - керівники банківських установ, 118 - фінансово-бухгалтерські працівники та матеріально-відповідальні особи.
За перше півріччя 2003 р. в результаті перевірок 100 банківських установ, 87 страхових компаній та 142 інших фінансових установ, здійснених співробітниками Державної податкової адміністрації України, виявлено 230 порушень чинного податкового законодавства, в результаті чого донараховано 192 млн грн, з яких 84,1 млн грн стягнуто до бюджету. Порушено 18
Loading...

 
 

Цікаве