WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаБанківська справа → Доходи комерцiйного банку, на прикладi банку "Україна " - Дипломна робота

Доходи комерцiйного банку, на прикладi банку "Україна " - Дипломна робота

З даних таблиці №1 зрозуміло, що кредити Чернівецького філіалу Австро-угорського банку Буковинському земельному банку з часом зростало. В результаті він фактично став власністю Австро-угорського банку.

Таблиця №1. Зростання позичок Буковинського земельного (крайового ) банку в ( кронах).

Роки

Всього в активах

Позички в Австро-угорському банку

%

1905

32360604,47

15166100

46,9

1906

40769234,23

21294600

52,2

1907

41475571,43

22951800

55,3

1908

41893616,58

23494300

56,1

1909

44207419,87

24860300

56,2

1910

50125819,31

26048900

51,9

1911

55512582,35

27069200

48,8

1912

54308307,67

37404600

68,9

1913

71817775,64

54458000

78,6

У зв'язку з прогресуючим погіршенням економічного становища більшості селянських господарств, масовою заокеанською еміграцією селян за рішенням крайового сейму з 1 липня 1905 року у Чернівцях почав діяти крайовий банк (він перебрав і справи Буковинського кредитного земельного банку на 12,8 млн. крон), який повинен був рятувати селян від розорення: надавати їм (хто мав 1 га землі і хату) кредити під заставу майна на 30-50 років під 4% річних. Але через те, що цей банк позичав гроші в інших центральних банках і розподіляв їх для кредитування не безпосередньо селянам, а селянським (сільським) ощадно-кредитним касам, процентна ставка зростала до 6%. Станом на 1913 р цим банком було надано 7555 кредитів, половину з яких становили кредити невеликого розміру – від 200 до 1000 крон, але на цю половину припадало тільки 10% усіх кредитних сум, тоді як на другу половину кредитів розміром від 1000 до 8000 крон і більше – 90% кредитних сум. Кількість кредитів під заклад земельної власності розміром до 5 га кожна становила 87%, але на них припадало тільки 34% кредитних сум, у той час як на решту 13% випадків кредитування із закладеною землею від 10 до 100 і більше га – 66% усіх кредитних сум. Тобто, і цей банк надавав кредити переважно заможнішим клієнтам.

5 липня 1909р у Чернівцях відкрито філію "Центрального банку Чеських ощадних кас у Празі". Він інвестував під 4-5% крамові сільськогосподарські кооперативи (10 млн. крон, 1911р.), лісову промисловість. У 1911 році у Чернівцях почав діяти філіал "Віденського об'єднання банків", що надавав кредити, в основному, промисловцям під 4%.

Значні фінансово-кредитні операції здійснював і Православський релігійний фонд Буковини. З 1851 року по 1895 рік він надав кредитів на 3,1 млн.фл. приватним особам і 0,4 млн фл. – сільським громадянам під 3-6% річних.

Всього у 1911 році на Буковині діяли один крайовий банк, 6 філіалів великих позакрайових банків з активами 55,5 млн. крон. Крім того, станом на 1913 рік мали право кредитної діяльності 586 спілкових кас, об'єднань, товариств. Банки і спілкові каси дещо потіснили лихварський капітал, особливо у містах.

Вся ця розгалужена банківська система та мережа спілкових кас, хоч і залежала в значній мірі від позакрайового капіталу, створила певні умови для функціонування ринку грошей, забезпечення кредитними ресурсами як виробничої, так і споживчої сфери в краї.

Розглянемо як розвивались банки в різні етапи банківських реформ.

Перший етап банківської реформи в СРСР почався в 1985р. і закінчився в 1987 році. В результаті її Держбанк СРСР зібрав монопольні функції і був "звільнений" від кредитної роботи з клієнтурою. За цим було закріплено роль організатора і керівника всієї банківської системи. Було створено також ряд спеціалізованих державних банків на основі ті ж самих відділень держбанку СРСР, Промбудбанку, ощадбанку.

Перший етап реформи був малоефективним, так як носив той самий адміністративно-монополістичний характер. Але ці перетворення підготували перехід до створення нової кредитної системи, в тому числі до організації комерційних банків.

Другий етап банківської реформи в період з 1988 року по 1989 року – в цей період відхід від монополізму, так як були створені перші комерційні банки на пайових та кооперативних началах. Перший банк з'явився в 1989 році – Буккоопбанк. Нова банківська система дозволяє почати формування нової кредитної системи, яка буде обслуговувати ринкове господарство.

Третій етап банківської реформи розпочався прийняттям ряду законодавчих і нормативних актів. Прогресивність цих законів ("Про банки та банківську діяльність") в тому, що формується двоярусна банківська система:

  • перший ярус Нацбанк;

  • другий ярус комерційні банки.

Комерційні банки представляють собою головну ланку всієї кредитної системи. Вони по загальному правилу, є універсальними, спеціалізованими, фінансовими інститутами. Вони обслуговують всю систему банківських ринків насамперед, фінансовий ринок.

Комерційні банки в період капіталізму і вільної конкуренції були депозитними установами, але більшу частину своєї діяльності присвячують різноманітним послугам.

Комерційний банк – завжди конкуруюча установа. Конкуренція ведеться за клієнта, за його ресурси, за можливість надати послугу, за якість банківської праці.

1.3. Фінансово-економічна характеристика дирекції банку "Україна"

Поштовхом для створення комерційних банків були кооперативні банки. Це пояснюється тим, що в той час кооперативи по виробництву товарів, виконанню робіт і наданню послуг були першими в ринковій структурі. Це швидше і оперативніше вирішувати питання одержання кредитів на свій розвиток кооперативи стали створювати свої банки, в організації кооперативних банків допомогла держава. Навіть, якщо для створення комерційного банку міністерствами або групами підприємств потрібно було статутний фонд в сумі 5млн.крб, то для заснування комерційного кооперативного банку потрібно було, щоб його засновники-кооперативи підписались на взнос в статутний фонд банку на 500 тис. крб. В подальшому акціонерам і пайовикам комерційного банку ставали різні комерційні структури і фізичні особи. Цей процес особливо підвищився після того, як в кінці 1992 року державним підприємствам було заборонено ставити засновниками комерційних структур, в т. ч. і банків, а в 1993 році було прийняте рішення про перерахування підприємствам дивідендів в дохід відповідно підпорядкованого державного або місцевого бюджетів. Кооперативні банки були рівні в правах з комерційними банками. Поступово статус комерційного отримали державні спеціалізовані банки. Так, на базі республіканських Житлосоцбанк – Укрсоцбанк, Агропромбанк – АПБ "Україна" АК, Промбудбанк – Промінвестбанк. Таке роздержавлення трьох банків привело до створення в банківський системі України нерівних умов для діяльності банків і поклало в важке становище нові банки. Навіть, якщо державні спеціалізовані банки були забезпечені приміщеннями, офісною технікою, транспортними засобами, кадрами, мали велику клієнтуру їм в наш час надається допомога з боку держави і НБУ, а тільки створені банки нічого цього не мають. Більше того вони взяли на себе обслуговування більш ризикових ринкових структур.

Порядок створення і діяльності комерційного банку регламентується законом України "Про банки і банківську діяльність", "Тимчасові правила про порядок створення, реєстрації комерційних банків", затверджена Правлінням НБУ 17.07.1992р. Засновниками, акціонерами КБ можуть бути українські та іноземні юридичні та фізичні особи, за виключенням Ради народних депутатів всіх рівнів, їх виконавчих органів, політичних і профспілкових організацій. Також не можуть бути громадяни наступних категорій: військовослужбовці, особи органів прокуратури, суду, державної безпеки, внутрішніх справ, арбітражного суду, державні нотаріати, органів державної влади і управління, які здійснюють контроль за діяльністю підприємств. Засновниками банків не можуть бути особи, яким забороняється займатись підприємницькою діяльністю до закінчення терміну встановленого судом, особи, які засуджені за крадіжки, хабарництво, інші корисливі злочини [24].

Юридичні та фізичні особи, бажаючи створити комерційний банк, перед усім повинні проаналізувати ринок кредитного капіталу і ступінь задоволення підприємницьких структур і населення в банківських послугах, щоб визначити конкурентність нового банку.

Loading...

 
 

Цікаве