WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаБанківська справа → Банківське кредитування в Україні - Курсова робота

Банківське кредитування в Україні - Курсова робота

Чітко проглядається і тенденція до зменшення питомої ваги кредитів комерційних банків, наданих державним підприємствам (див. таблицю 3), що можна пояснити такими факторами:

– скорочення абсолютної кількості державних підприємств (наслідок приватизації);

– уповільнення темпів інфляуії суттєво підвищує рівень відповідальності комерційних банків за формування кредитного портфелю ( тобто, зпихати вину вже більше нема на кого, окрім себе). Тому вони стали уникати пасивних і залежних від державного бюджету позичальників, надаючи перевагу колективним (77%) та приватним (11%) підприємствам.

Якщо в період 1992 – 1994 років в умовах прискорених темпів інфляції, банки зазвичай надавали кредити на засадах особистої довіри і без належного забезпечення заставою – посилаючись на інфляцію і відповідне зростання пасивів, що відшкодує можливі збитки,- то з 1995р. все стало на свої місця : при порівняно низьких темпах інфляції кожен прорахунок у кредитній політиці реально загрожує ліквідності й платоспроможності банку. Тому банки значно підвищили вимоги до позичальників, чому сприяла і послідовна політика НБУ у сфері регулювання банківської діяльності. Лібералізяція багатьох її видів поєднувалася з відповідним посиленням конторлю центрального банку за стабільністю системи [2, с. 195]. Це, в свою чергу, спонукало комерційні банки ретельніше формувати власну кредитну політику, уникаючи можливих ризиків. Тому – то державні підприємства стали фактично небажаними клієнтами в силу нестабільності бюджетних джерел фінансування.

Таблиця 3

Кредити надані комерційними банками суб'єктам господарювання (за формами власності позичальниками) [13, с. 99].

На кінець періоду

Приватна форма

Колективна форма

Державна

Міжнародна

Разом

млн.грн.

%

млн.грн.

%

млн.грн.

%

млн.грн.

%

млн.грн.

%

1995

136

3

1502

37

2440

60

0

0

4048

100

1996

200

4

1979

36

3274

60

0

0

5452

100

1997

345

5

4752

65

2200

30

0

0

7295

100

1998

1217

14

6258

71

1276

14

122

1

8873

100

1999

1453

12

8726

74

1339

11

270

2

11787

100

2000

1825

10

15003

78

1832

10

461

2

19121

100

6 міс. 2001

2594

11

18822

77

2511

10

478

2

24466

100

З – поміж видів кредитів, що їх надають комерційні банки, нині домінують кредити у плинну діяльність (див. табл. 6). Питома вага позичок, що спрямовані в експортно-імпортні та внутрішньо торгівельні операції, поступово, але досить стабільно зменшується (за досліджуваний період – відповідно з 27 до 25% та з 13 до 10 %). Що ж до кредитів у інвестиційну діяльність, то скорочення їх обсягу (з 10 до 5%) безумовно , є негативним , і взагалі , не відповідає стратегічним планам держави щодо модернізації економіки. Варто відзначити і низьку активність банків по вексельному кредитуванні (3 – 4%). Порівняно швидко розвивається овердрафт, хоча питома вага йог опоки що незначна ( 2% ) . А такі види банківських операцій , як факторинг і РЕПО наразі практично відсутні.

Таблиця 3

Кредити, надані комерційними банками суб'єктам господарювання (за видами кредитів)[11, с.15]

Види кредитів

На кінець періоду

1998 р.

1999 р.

2000 р.

6 міс. 2001р

млн. грн.

%

млн. грн.

%

млн. грн.

%

млн. грн.

%

Всього:

8873

100

11787

100

19121

100

24466

100

У тому числі:

Овердрафт

44

0

127

1

359

2

589

2

За опер. РЕПО

5

0

355

3

588

3

645

3

За враховани ми векселями

328

4

355

3

588

3

645

3

За факторингом

20

0

12

0

22

0

26

0

За внутр. торг. опер.

1179

13

1307

11

2303

12

2456

10

За експортно-імпортними операцями

2434

27

3836

33

5121

27

6232

25

Інші кредити у плинну діяльність

3975

45

5095

43

9596

50

13296

54

Кредити в інвестиційну діяльність

887

10

1044

9

1073

6

1166

5

Кредити, які надаються банками , можна класифікувати за різними ознаками. Лише комплексний підхід до виділення видів банківського кредиту дозволяє найповніше охарактеризувати кредитні операції комерційних банків.

Згідно із Положенням НБУ "Про кредитування" кредити, які надаються банками поділяються за такими ознаками:

  • за строками користування;

  • за забезпеченням;

  • за ступенем ризику;

  • за методами надання;

  • за строками погашення.

За строками користування банківські кредити поділяють на:

  • короткострокові (до 1 року);

  • середньострокові (до 3 років);

  • довгострокове (понад 3 роки);

Кожному з цих видів банківського кредиту притаманні конкретні ознаки, організаційні способи надання позик та їх погашення.

Короткострокові кредити надаються банками позичальникам на цілі поточної господарської діяльності у разі виникнення в них тимчасових фінансових труднощів у зв'язку із витратами, які не забезпечені надходженням коштів у відповідному періоді.

Середньострокові кредити надаються на оплату обладнання, на поточні витрати, фінансування капітальних вкладень.

Довготрокові кредити надаються банками для формування основних фондів. Об'єктами кредитування при цьому є капітальні витрати на реконструкцію, модернізацію та розширення вже діючих основних фондів і т.ін.

Крім того, у західній банківській практиці виділяють позики до запитання (онкольний кредит), що повертаються позичальниками на першу вимогу банку (з попередженням). Ставки відсотка за онлольним кредитом нижчі, ніж за строковими позиками. Онкольний кредит розглядається як різновид короткострокового.

Loading...

 
 

Цікаве