WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаБанківська справа → Мiжбанкiвськi розрахунки - Курсова робота

Мiжбанкiвськi розрахунки - Курсова робота

Схема №1.

Національний банк України

ЦРП

Регіон 1Регіон 2

Регіональне управління

Регіональне управління

РРП

ОПЕРВ

ОПЕРВ

РРП

Комерційний банк 1

Комерційний банк 2

Клієнт банку 1

Клієнт банку 2

Принцип функціонування системи електронних платежів здійснюється на основі вищенаведеної схеми міжбанківських розрахунків між регіонами.

Перелічимо функції регіональних розрахункових палат:

  • ведення технічних кореспондентських (субкореспондентських) рахунків банку як внутрішньосистемного відображення стану їх реальних кореспондентських (субкореспондентських) рахунків;

  • своєчасне періодичне узгодження стану технічних та реальних кореспондентських (субкореспондентських) рахунків;

  • своєчасне виконання міжбанківських розрахунків;

  • надання інформаційних послуг учасникам міжбанківських розрахунків з питань поточного стану їх рахунків та ходу виконання платіжних операцій;

  • щоденне відображення підсумкових платіжних балансів учасників міжбанківських розрахунків на їх кореспондентських (субкореспондентських) рахунках в регіональних управліннях Національного банку;

  • забезпечення регіонального управління Національного банку оперативною статистичною та контрольною інформацією про стан міжбанківських розрахунків в регіоні;

  • забезпечення збереження банківської таємниці та належної конфіденційності платежів завдяки єдиним методам захисту;

  • надання консультативних послуг з питань технічного та технологічного забезпечення;

  • інформування служби захисту інформації Національного банку та РРП про випадки спроб несанкціонованого доступу до СЕП;

  • внесення у разі потреби тимчасових змін до регламенту в межах регіону з санкції ЦРП та з відповідним повідомленням учасникам СЕП.

Перелічимо функції центральної розрахункової палати (ЦРП):

  • контроль надходження міжрегіональних платежів;

  • синхронізація роботи РРП при виконанні етапів "Початок дня РРП", "Закінчення початкових міжрегіональних оборотів РРП", "Кінець дня РРП";

  • забезпечення Національного банку оперативною статистичною та контрольною інформацією про стан міжбанківських розрахунків у СЕП в цілому;

  • надання консультативних послуг РРП з питань технічного та технологічного забезпечення;

  • внесення у разі потреби тимчасових змін до регламенту з відповідним інформуванням РРП та учасників СЕП;

  • своєчасне поновлення списку учасників СЕП та забезпечення ним всіх регіональних розрахункових палат.

Беручи до уваги ступінь програмно-технічного забезпечення комерційних банків (установ) та обсяг виконаних ними розрахунків, СЕП дозволяє проведення розрахунків за допомогою РРП за основною технологічною схемою – застосування електронних розрахункових документів за повним макетом.

Технологічна схема передбачає оброблення електронних розрахункових документів у РРП за загальною технологією яка містить в собі:

Схема №2

І

1

2

3

4

5

нформація

  • Перевірка відповідності поданої інформації правилом СЕП.

  • Надсилання відправнику підтвердження про одержання інформації.

  • Сортування отриманих електронних розрахункових документів.

  • Передача електронних розрахункових документів каналами електроного звязку банкам-одержувачам.

  • Відображення платежів на технічних кореспондентських (субкореспондентських) рахунках учасників міжбанківських розрахунків у РРП.

    ЦРП функціонує усі робочі дні в режимі, що забезпечує роботу РРП за тимчасовим графіком. Внутрішня система роботи ведеться у дві зміни. Початок дня ЦРП о 8 годині. З цього часу в ЦРП проводяться системні роботи, повязані з підготовкою мережі до початку здійснення розрахунків. З 8 години 30 хвилин до 19 години в ЦРП здійснюється оброблення контрольної інформації щодо загального стану СЕП.

    Програмне забезпечення ЦРП (АРМ-1 системи електронних платежів) працює в автоматичному режимі.

    З 19 до 20 години зводиться баланс міжрегіональних платежів. За умови зведення балансу о 20 годині надсилається до РРП дозвіл на закінчення робочого дня. Після отримання від усіх РРП сигналів про завершення дня в ЦРП виконуються підсумкові роботи:

    • передача звітних форм АРМ-1 до Національного банку;

    • системні процедури, повязані з закінченням робочого дня та підготовкою до початку наступного дня, включаючи архівування інформації.

    РРП функціонує усі робочі дні за типовим графіком. Внутрішня системна робота ведеться у дві зміни. Початок дня РРП о 8 годині. З цього часу проводяться системні роботи повязані з підготовкою мережі до початку здійснення розрахунків. До 8 години 30 хвилин ОПЕРВ регіонального управління Національного банку надає РРП інформацію про стан реальних кореспондентських (субкореспондентських) рахунків комерційних банків (установ) у форматі, затвердженому в СЕП.

    На початку дня в РРП виконуються стартові процедури автоматизованого робочого місця обслуговування комерційних банків (установ) АРМ-2.

    Після цього комерційні банки (установи) можуть одержати інформацію про стан їх технічних кор-субкоррахунків.

    З 9 до 19 години в РРП здійснюється оброблення інформації за загальною технологією. Програмне забезпечення РРП (АРМ-2 система електронних платежів) працює в циклічному режимі. Сеансом технічного оброблення вважається один цикл приймання та відправки пакетів розрахункових документів та іншої інформації СЕП за загальною технологією.

    За результатами кожного сеансу створюються дублюючі копії баз даних АРМ-2 згідно з технологією резервування СЕП.

    О 18 годині працівниками РРП виконується етап "Закінчення початкових міжрегіональних оборотів РРП", після чого продовжуються сеанси оброблення електронних розрахункових документів. Усі міжрегіональні платежі, що надійшли від комерційних банків (установ) в РРП та були оброблені електроною поштою Національного банку до 17 годин 30 хвилин, будуть надіслані в інші РРП до виконання цього етапу. В наслідок виконання етапу "Закінчення початкових міжрегіональних оборотів РРП" всі початкові міжрегіональні документи, що формуються в сеансах оброблення, більш не надсилаються РРП-отримувачу. Інформація про виконання цього етапу автоматично надсилається в ЦРП.

    Кінець дня РРП о 20 годині. Необхідними умовами для закінчення дня є:

    • отримання від ЦРП файла-дозволу на закінчення робочого дня;

    • відсутність надісланих цією ЦРП, але не підтверджених РРП-одержувачем файлів міжрегіональних платежів.

    Робота з отриманням-передачею розрахункових документів припиняється і починаються підсумкові роботи:

    • формування і надсилання банкам-учасникам регіону виписок з технічного кор-субкоррахунку та іншої технічної інформації;

    • коригування списку учасників СЕП;

    • передавання стану оборотів за кожним технічним кор-суькоррахунком за підсумками дня до ОПЕРВ регіонального управління Національного банку;

    • передавання звітних форм АРМ-2 до відповідного регіонального управління Національного банку;

    • передавання інформації до ЦРП;

    • системні процедури, повязані з закінченням робочого дня та підготовкою до початку наступного дня роботи, в тому числі архівування інформації.

    Розглянемо взаємодію комерційного банку (установи) в РРП.

    На початку дня в комерційному банку (установі) мають виконуватись стартові процедури автоматизованого робочого місця звязку з РРП (АРМ-3 СЕП).

    Протягом першого сеансу звязку з РРП треба отримати:

    • файл виписки з технічного кореспондентського (субкореспондентського) рахунку в регіональному управлінні Національного банку на початок поточного робочого дня;

    • файл з коригуючою інформацією списку учасників СЕП, якщо він є.

    Комерційний банк (установа) зобовязаний підтримувати список учасників електронних платежів в належному стані.

    Отримання розрахункових документів від клієнтів і заповнення електронних розрахункових документів здійснюється комерційними банками (установами) згідно з діючими правилами СЕП. Комерційний банк (установа) несе відповідальність за підготовку інформації для подання до РРП. Файли розрахункових документів для подання до РРП каналами звязку мають готуватися за допомогою програмного забезпечення "Операційний день банку" і передаватись до РРП лише за допомогою програмного забезпечення АРМ-3 СЕП.

  • Loading...

     
     

    Цікаве