WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаБанківська справа → Банківська справа. Оцінка та регулювання діяльності комерційних банків - Дипломна робота

Банківська справа. Оцінка та регулювання діяльності комерційних банків - Дипломна робота

  • Депозитні та вкладні операції комерційних банків.

    Вкладом слід вважати грошові кошти, передані на зберігання на певних умовах. Операції, повязані із залученням грошових коштів субєктів ринку називається депозитними. Слід зазначити, що у вітчизняній банківскій практиці використовувалось дещо відмінне від світової практики тлумачення терміну " депозит", згідно з яким депозитами важались лише кошти внесені на рахунок строкових вкладів. Крім того це було лише внески юридичних осіб, тоді як кошти, внесені до банків населення прийнято було називати "вкладами".

    Цілком зрозуміло, що така класифікація залучення банківських ресурсів не відповідала світовій банківській практиці, отже фактично не існує відміності між поняттями "депозит" і "вклад", а сам термін "депозит" тлумачилося на стільки широко, що охплює різні види внесків грошових коштів включаючи внески до запитання.

    Під депозитом розуміють грошові засоби в готівковій чи безготівковій формі, в національній чи іноземній валюті, передані в банк їх власником чи третьою особою по дорученню і за рахунок власника для зберігання на визначених умовах. Операції, пов'язані із залученням грошових засобів на вклади, називаються депозитними. Усі депозити поділяються на такі види: до запитання, строкові та ощадні.

    Депозити до запитання розміщуються в банках на різних рахунках, що відкриваються клієнтам. Вони призначені для здійснення поточних розрахунків і можуть бути вилучені власниками на першу вимогу. При цьому кошти можуть бути вилучені як готівкою, так і в безготівковому порядку - переказом на інший рахунок. Рух коштів на цих рахунках може оформлятися чеком, дорученням або іншим розрахунковим документом. У розвинутих країнах надходження або витрачення коштів з депозитів до запитання здебільшого оформляється чеком, тому ці рахунки ще називають чековими.

    Можливість власника рахунку будь коли вилучити кошти потребує наявності в обороті банку значної частки високоліквідних активів, які не дають доходу (готівка в касі, залишки на кореспондентському рахунку в Національному банку та інші ). Тому по депозитах до запитання, як правило не сплачують процентів. Водночас банки здебільшого не стягують з клієнтів плати за користування такими рахунками, так як депозити до запитаная є нестабільними, що не дає змогу банку використовувати їх для позичкових та інвестиційних операцій. В умовах зростаючої конкуренції по залученню вкладів комерційні банки намагаються привабити клієнтів стимулювати приріст депозитів до запитання шляхом надання додаткових послуг і власникам рахунків, а також підвищення якості їх обслуговування. І

    Строкові депозити - це грошові засоби, зараховані на депозитні рахунки на строго обумовлений строк з виплатою проценту. Величина депозиту встановлюється здебільшого в круглих числах і залишається незмінною протягом усього строку зберігання коштів. Строк зберігання таких депозитів повинен бути не менший одного місяця. Вилучення строкових вкладів проводиться в готівкових коштах або шляхом переказу грошей на розрахунковий (поточний) рахунок.

    Банк зацікавлений в залученні строкових депозитів, так як вони стабільні і дозволяють банку використовувати засоби вкладників напротязі довгого періоду часу, див табл 2.1. По ним виплачується високий депозитний процент, який диференціюється залежно від строку, виду вкладу, періоду повідомлення про вилучення, загальної динаміки ставок грошового ринку та інших умов.

    Строкові депозити є джерелом отримання доходів їх власниками. Вони оформляються договором між вкладником та банком. Банки самостійно розробляють форму депозитного договору. Договір складається в двох екземплярах, один з яких зберігається у клієнта, а інший в банку. В договорі зазначається сума Вкладу, строк, на який вноситься вклад до банку, розмір

    Таблиця 2.1.[37, с.112]

    ВКЛАДИ НАСЕЛЕННЯ В КОМЕРЦІЙНИХ БАНКАХ УКРАЇНИ

    на кінець періоду, млн. грн.;

    Період

    Усього

    У національній валюті

    В іноземній валюті

    Усього

    ДО запитання

    строкові

    3 НИХ

    довгострокові

    Усього

    до запитання

    строкові

    з них довгострокові

    Депозитні зобов'язання банків

    1991

    1.2

    1.2

    0.7

    0.5

    1992

    2.5

    2.5

    1.8

    0.7

    1993

    30

    ЗО

    16

    14

    1994

    214

    214

    96

    118

    1995

    615

    504

    257

    248

    111

    49

    62

    1996

    1227

    951

    389

    562

    276

    91

    185

    1997

    2297

    1612

    578

    1035

    685

    166

    519

    1998

    3089

    1824

    581

    1243

    241

    1265

    253

    1012

    168

    1999

    4283

    2167

    744

    1423

    282

    2115

    507

    1608

    236

    2000

    6581

    3315

    1171

    2143

    467

    3266

    858

    2408

    440

    2001

    січень

    6698

    3396

    1106

    2289

    502

    3303

    870

    2432

    466

    лютий

    7020

    3629

    1218

    2411

    546

    3391

    892

    2499

    478

    у відсотках до попереднього періоду

    2001

    січень

    102

    102

    94

    107

    108

    101

    101

    101

    106

    лютий

    105

    107

    110

    105

    109

    103

    103

    103

    103

    у відсотках до початку року

    2001

    січень

    102

    102

    94

    107

    108

    101

    101

    101

    106

    лютий

    107

    109

    104

    112

    117

    104

    104

    104

    109

    у відсотках до попереднього року

    1992

    208

    208

    257

    140

    1993

    1200

    1200

    889

    2000

    —-

    1994

    713

    713

    600

    843

    1995

    287

    236

    268

    210

    1996

    200

    189

    151

    227

    249

    186

    298

    1997

    187

    170

    149

    184

    248

    182

    281

    1998

    134

    113

    101

    120

    185

    152

    195

    1999

    139

    119

    128

    114

    117

    167

    200

    159

    141

    2000

    154

    153

    157

    151

    166

    154

    169

    150

    187

  • Loading...

     
     

    Цікаве