WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаБанківська справа → Автоматизація визначення параметрів кредиту та формування кредитного договору - Реферат

Автоматизація визначення параметрів кредиту та формування кредитного договору - Реферат


Реферат на тему:
Автоматизація визначення параметрів кредиту та формування кредитного договору
Комплекс задач щодо визначення параметрів та формування кредитного договору складається з таких основних функціональних задач:
" Формування кредитних договорів.
" Формування календарного графіка видачі кредиту.
Автоматизація формування кредитних договорів
Однією з основних задач підсистеми є задача формування кредитних договорів та їх ведення. Основними функціями програм, що автоматизують формування кредитного договору, є надання можливості користувачу модифікувати типову форму договору й отримати необхідну кількість його друкованих копій, формування файлу кредитних договорів (KRED_DOG), ведення архіву договорів, групування їх за певними ознаками, автоматизований пошук та видача інформації про певний кредитний договір.
Усі кредитні договори ідентифікуються унікальними номерами і закріплюються за конкретними кредитними інспекторами, які мають право вводити, коригувати, вилучати і закривати закріплені за ними договори.
Перед розв'язанням задачі необхідно ввести в файл "Довідник клієнтів" (KLIENT) відповідні дані про клієнта, якому надається кредит, якщо ці дані про нього не були введені раніше. Дозапис у файл KLIENT виконується у випадку, якщо клієнт не обслуговується в даному банку. Формування і ведення довідника клієнтів виконується в підсистемі "Операційний день банку".
Після прийняття рішення про надання кредиту співробітником кредитного відділу оформляється розпорядження про відкриття позичкового рахунку та рахунку відсотків, на які буде нарахована сума кредиту та сума відсотків по кредиту. Інформація про відкриті рахунки записується у файл "Рахунок" (SCHETAS). Кредитні рахунки відкриваються також в підсистемі "Операційний день банку". У разі необхідності в цій же підсистемі відкривається рахунок прострочки.
Після формування файлів KLIENT, SCHETAS розпочинають складання кредитного договору, і відповідно формується файл KRED_DOG.
Автоматизація формування календарного графіка видачі кредиту
Залежно від виду кредиту видача коштів клієнту може виконуватись одноразовим перерахуванням всієї суми з позичкового рахунку на його розрахунковий рахунок чи частинами в міру надання позичальником документів на придбання товарів та послуг.
Якщо сума кредиту надається частинами, то після формування кредитного договору розробляється календарний графік його видачі клієнту, який містить дати та конкретні суми, що будуть надаватись позичальнику. При формуванні графіка видачі кредиту клієнту враховуються перш за все фінансові можливості банку. Календарний графік видачі кредиту в роздрукованому вигляді надається клієнту, а у вигляді відповідного файла (GRAF_K) зберігається в базі даних.
Згідно з цим графіком на АРМ кредитного інспектора формуються розпорядження щодо перерахування банком клієнту певної суми позички, яка надається в операційне відділення банку. Форму розпорядження наведено на рис. 4.3.
Розпорядження на оплату по договору №______
Рахунок №____________ Клієнт_______
Дата оплати Сума до оплати Залишилось сплатити Валюта
Рис. 4.3. Форма розпорядження на оплату по кредитному договору
Автоматизація обліку та контролю погашення кредитної заборгованості
Комплекс задач з обліку та контролю за погашенням кредитної заборгованості складається з таких задач.
" Формування календарного графіка нарахування та виплати відсотків по кредитній угоді.
" Формування календарного графіка погашення кредиту.
Автоматизація формування календарного графіка нарахування та виплати відсотків по кредитній угоді
Формуванню календарного графіка нарахування та виплати відсотків по кредитній угоді передує розрахунок сум відсотків.
Календарний графік нарахування та виплати відсотків по кредитній угоді містить суми та дати погашення відсотків по ньому. Цей графік у вигляді файла бази даних (GRAF_V) зберігається в базі даних. Роздрукований екземпляр графіка видається клієнту.
Форми документа наведено на рис. 4.4.
Якщо погашення відсотків по кредиту виплачується одночасно і повністю, то даний документ буде вміщувати лише один рядок.
Графік сплати відсотків по договору №______
Рахунок №____________ Клієнт_______
Дата погашення (планова) Сума нарахованих відсотків Дата погашення (фактична) Сума погашення відсотків Валюта
Рис.4.4. Графік сплати відсотків по кредитному договору
Відсоткова ставка та порядок нарахування відсотків по кре-
дитному договору залежить від умов, які визначаються в договорі на кредитування.
Відсоткова ставка може бути таких видів: проста (постійна); змінна в часі (по даті установки); залежна від залишку, змінна в часі і залежна від суми залишка (дата + залишок). Відсоткові ставки та порядок їх нарахування можуть бути різними по рахунку кредиту та рахунку прострочки.
Сума плати за кредит може бути розрахована за формулою:
W = (S D P) / (365 100),
де W - сума нарахованих відсотків;
S - сума наданої позички;
D - термін (в днях), на який надано кредит;
P - річна відсоткова ставка, під яку було надано кредит.
Відсоткова ставка може бути змінена в результаті зміни ставки рефінансування НБУ чи зі зміною ситуації на ринку кредитних ресурсів.
Автоматизація формування календарного графіка погашення кредиту
Календарний графік погашення кредиту містить дати та суми погашення кредитної заборгованості. Форма його подібна формі графіка погашення відсотків. Аналогічно, як у попередньому випадку, формується файл графіка погашення суми позички за кредитним договором (GRAF_K), а роздрукований екземпляр графіка передається клієнту.
Форму графіка наведено на рис. 4.5.
Графік погашення суми позички по кредитному договору №______
Рахунок №____________ Клієнт_______
Дата погашення (планова) Сума, що підлягає погашенню Дата погашення (фактична) Сума погашення (фактична) Залишилось сплатити Валюта
Рис. 4.5. Графік погашення кредиту
Якщо погашення кредитної заборгованості має виконуватись одночасно і повністю, то даний документ міститиме лише один рядок.
Сформовані календарні плани - графіки видачі кредиту, погашення відсотків та погашення кредитної заборгованості за окремими кредитами повинні накладатись на зведені графіки по всіх кредитах банку, що дасть змогу оцінити й узгодити можливості клієнта і банку, оцінити фінансовий стан банку та його ресурси.
Погашення відсотків та позички по кредитному договору клієнтом виконується через операційний відділ за допомогою платіжних доручень. Отже, існує певний розподіл операцій між кредитним та операційним відділами банку.
За операційним відділом закріплюється виконання наступних функцій: обслуговування видачі кредиту, проведення платежів по погашенню позички та відсотків, пені за несвоєчасну сплату позичок та відсотків.
Якщо позичальник порушив умови платежів, то кредитним інспектором приймається рішенняпро переведення договору на рахунок прострочки, по якому нараховується пеня. При наявності відповідної заяви позичальника з обгрунтуванням причин прострочки проводиться пролонгування договору й відповідне коригування графіків сплати відсотків та сплати позички.
Для аналізу погашення кредитної заборгованості може ще видаватись кредитний журнал, який надає кредитному інспектору повну картину про стан погашення позички та відсотків по ній.
Література
1. Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности: Учеб. пособие для вузов / Г. А. Титоренко, В. И. Суворова, И. Ф. Возгилевич и др. / Под ред. Г. А. Титоренко. - М.: Финстатинформ, 1997. - 268 с.
2. Автоматизированные информационные технологии в экономике: Учебник /Под ред. Г. А. Титоренко. - М.: Компьютер, ЮНИТИ, 1998. - 400 с.
3. Автоматизация расчетных операций и фондовых бирж. - М.: Церих, 1992. - 206 с.
4. Банковские технологии. М.: Журнал издательства "Бизнес и компьютер" 1997-1999 гг.
5. Банковские технологии. Компьютеры+программы, 1997-1999гг.
6. Вступ до банківської справи: Навчальний посіб. / Савлук М. І., Мороз А. М., Коряк А. М. / Під ред. М. І. Савлука. - К.: Лібра,1998. - 344 с.
7. Державний класифікатор України ДК-001-94. "Класифікатор форм власності", затверджений наказом Держстандарту України № 228 від 22 листопада 1994 р.
8. Державний класифікатор України ДК-002-94. "Класифікатор організаційно-правових норм господарювання", затверджений наказом Держстандарту України № 228 від 22 листопада 1994р.
Loading...

 
 

Цікаве