WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаБанківська справа → Управління кредитними ресурсами що виділяються міжнародними організаціями для кредитування малих підприємств( на прикладі Білоцерківського філіалу АПП - Реферат

Управління кредитними ресурсами що виділяються міжнародними організаціями для кредитування малих підприємств( на прикладі Білоцерківського філіалу АПП - Реферат

маєпозитивну кредитну історію в банку, немає змін у документах, на підставі яких він здійснює свою підприємницьку діяльність, що підтверджується відповідним письмовою заявою клієнта, і немає змін по наданій заставі.
2. Якщо в Позичальника, що має позитивну кредитну історію в банку, маються незначні зміни в документах, на підставі яких він здійснює свою підприємницьку діяльність і немає змін по наданій заставі. У випадку якщо начальник відділу/сектора мікрокредитування вважає не доцільним перевіряти юридичний пакет документів клієнта.
3. Для кредитів у розмірі до 5 000 доларів США, чи його еквівалента.
По всім перерахованим вище випадках відповідальність за юридичну перевірку документів клієнтів програми ЛМФО несе КЕ.
У разі потреби, доцільність юридичної перевірки документів клієнтів, що заповнили заявку на одержання кредиту в Банку в розмірі еквівалента до 5 000 доларів США визначає начальник відділу/сектора мікрокредитування.
Відсутність заявки в юридичний відділ на перевірку документів у відношенні клієнтів вважається відсутністю необхідності перевірки клієнта.
А. Контроль до Малого Кредитного Комітету
Перевіряється наявність усіх документів, що підтверджують правоздатність клієнта, перевірка відповідності законодавству правовстановлюючих документів на заставне майно.
а) Для розгляду можливості кредитування в КЕ до Малого Кредитного Комітету повинний бути зібраний наступний мінімальний пакет документів:
1. Для приватного підприємця
- Заява на одержання кредиту
- Копія цивільного паспорта
- Копія свідчення приватного підприємця
- Копії патентів, ліцензій (при наявності)
- Документи, що підтверджують право власності на заставне майно
- Договору оренди (при наявності)
- Діючі господарські договори (при наявності)
- Договору, на оплату яких запитуються кредитні засоби (при наявності)
- Договору про спільну діяльність (при наявності)
2. Для юридичної особи
- Заява на одержання кредиту
- Копія установчого договору
- Копія статуту
- Копія свідчення про реєстрацію підприємства
- Свідчення про реєстрацію платника ПДВ
- Протокол зборів засновників про намір узяти кредит (при необхідності, виходячи зі Статуту)
- Протокол зборів засновників фірми-заставника про надання майна в заставу з чіткою вказівкою найменування, кількості і місця розташування майна
- Копії паспортів керівника і головного бухгалтера
- Копії наказів про призначення директора і головного бухгалтера
- Копії патентів, ліцензій
- Документи, що підтверджують право власності на заставне майно
- Договору оренди (при наявності)
- Діючі господарські договори (при наявності)
- Договору, на оплату яких запитуються кредитні засоби (при наявності)
- Договору про спільну діяльність (при наявності)
- Картка зі зразками підписів директора і головного бухгалтера
3. Для юридичної особи- майнового поручителя за Позичальника
- Копія установчого договору
- Копія статуту
- Копія свідчення про реєстрацію підприємства
- Копії наказів про призначення директора і головного бухгалтера
- Протокол зборів засновників фірми-заставника про надання майна в заставу з чіткою вказівкою найменування, кількості і місця розташування майна (при необхідності, виходячи зі Статуту)
- Копії наказів про призначення директора і головного бухгалтера
- Документи, що підтверджують право власності на заставне майно
б) До Малого Кредитного Комітету КЕ надає на розгляд юристу наступні документи (якщо це не обговорено вище):
1. Для приватного підприємця
- Документи, що підтверджують право власності на заставне майно
- Діючі господарські договори (при наявності)
- Договору, на оплату яких запитуються кредитні засоби (при наявності)
- Договору про спільну діяльність (при наявності)
2. Для юридичної особи
- Копія установчого договору
- Копія статуту
- Копія свідчення про реєстрацію підприємства
- Протокол зборів засновників про намір узяти кредит
- Протокол зборів засновників фірми-заставника про надання майна в заставу з чіткою вказівкою найменування, кількості і місця розташування майна
- Копії наказів про призначення директора і головного бухгалтера
- Документи, що підтверджують право власності на заставне майно
- Договору оренди (при наявності)
- Діючі господарські договори (при наявності)
- Договору, на оплату яких запитуються кредитні засоби (при наявності)
- Договору про спільну діяльність (при наявності)
3. Для юридичної особи - майнового поручителя Позичальника
- Копія установчого договору
- Копія статуту
- Копії наказів про призначення директора і головного бухгалтера
- Протокол зборів засновників фірми-заставника про надання майна в заставу з чіткою вказівкою найменування, кількості і місця розташування майна
- Документи, що підтверджують право власності на заставне майно
З цією метою КЕ
1. Оформляє службову записку на ім'я юриста, закріпленого за відділом мікрокредитування за підписом начальника відділу мікрокредитування про юридичну перевірку документів позичальника зі списком переданих на розгляд документів.
2. Службову записку передає безпосередньо працівнику юридичного відділу, закріпленому за відділом, чи обличчю, його, що заміняє в період відсутності.
Після розгляду перерахованого вище пакета документів, юрист представляє висновок у письмовому виді у відділ мікрокредитування на ім'я начальника відділу мікрокредитування і повертає пакет документів. Висновок за результатами перевірки передається безпосередньо КЕ відділу/сектора.
У своєму висновку юрист описує рекомендації на МКК, які необхідно виправити до видачі кредиту, без перерахування розглянутого пакета документів.
Час проведення перевірки, підготовки відповіді і передача письмового висновку - протягом 2 днів з моменту подачі пакета документів.
Відсутність у клієнта діючих господарських договорів і договорів, на оплату яких запитуються кредитні засоби не є причиною відмовлення в розгляді питання про кредитування Позичальника Малим Кредитним Комітетом і юристом зокрема . У випадку відсутності договорів, на оплату яких запитуються кредитні засоби, необхідно звернути увагу на наявність опису мети кредиту в заявці клієнта.
З метою підвищення ефективності діяльності за відділом мікрокредитування закріплюється юрист, пріоритетом у роботі якого буде розгляд заявок відділу мікрокредитування.
Б. Контроль документів після Малого Кредитного Комітету
Юристи банку не візують Кредитні договори і договори застави, за умови використання типових договорів, затверджених Правлінням АППБ "Аваль" чи у випадку якщо договору застави засвідчуються нотаріусами з який банк співробітничає на постійній основі.
У разі потреби юрист перевіряє наявність договорів і інших необхідних документів, що супроводжують видачікредиту. Термін розгляду
Loading...

 
 

Цікаве