WWW.REFERATCENTRAL.ORG.UA - Я ТУТ НАВЧАЮСЬ

... відкритий, безкоштовний архів рефератів, курсових, дипломних робіт

ГоловнаБанківська справа → Управління кредитними ресурсами що виділяються міжнародними організаціями для кредитування малих підприємств( на прикладі Білоцерківського філіалу АПП - Реферат

Управління кредитними ресурсами що виділяються міжнародними організаціями для кредитування малих підприємств( на прикладі Білоцерківського філіалу АПП - Реферат

співробітників: не більш 250 чоловік,
процентна ставка:
- у національній валюті визначається рішенням Малого Кредитного Комітету.
- у EUR визначається рішенням Малого Кредитного Комітету, але встановлюється не більш, ніж Eurіbor+2,5+10 річних.
3. Кредити спільним підприємствам:
сума: від 25 000 EUR до 250 000 EUR чи еквівалента в гривні,
термін кредиту: до 12 місяців (у виняткових випадках до 24 місяців);
кількість співробітників: не більш 500 чоловік,
ставка:
- у національній валюті визначається рішенням Малого Кредитного Комітету.
- EUR визначається рішенням Малого Кредитного Комітету, але встановлюється не більш, ніж Eurіbor+2,5+5 річних.
Заборонено видавати кредити по програмі ЛМФО клієнтам, яким необхідні позикові засоби на:
- чи Виготовлення виробництво зброї;
- чи Виготовлення виробництво виробів з хутра і торгівлі рідкими видами тварин;
- чи Виготовлення виробництво сигарет;
- чи Виготовлення виробництво спиртних напоїв;
- Ігорний бізнес;
- Валютні спекуляції;
- Інші види діяльності, що входять у перелік виробництв, фінансування яких заборонено з погляду екології.
Погашення кредиту і нарахованих по ньому відсотків по програмах ЛМФО здійснюється Позичальником щомісяця рівними внесками, починаючи з дати списання суми кредиту з позичкового рахунка. При наявності яскраво вираженої сезонності в бізнесі позичальника, у виняткових випадках можливе застосування спеціального графіка погашення - зменшення або збільшення суми погашення основного боргу в залежності від сезонних коливань виторгу клієнта.
При використанні кредиту для покупки основних засобів, що вимагають додаткового часу для замовлення, доставки, монтажу і введення його в експлуатацію, можлива відстрочка погашення основного боргу, але не більш двох місяців при обґрунтуванні необхідності відстрочки і твердим моніторингом.
У рамках програми ЛМФО кредити можуть видаватися одним з нижче вказаних способів фізичним особам, що мають стабільні джерела доходів за рахунок своєї підприємницької чи діяльності за рахунок доходів від діяльності приналежних їм підприємств:
1) споживчий кредит за рахунок власних гривневих ресурсів банку в межах умов кредитування по програмі ЛМФО;
3) кредит наявними за рахунок засобів ЛМФО в гривневому еквіваленті (після конвертації валюти) із засобів ЛМФО чи за рахунок власних валютних ресурсів банку в межах умов кредитування по програмі ЛМФО.
Функції кредитних експертів
Функцією кредитних експертів (КЕ) по програмах ЛМФО є робота з кредитуванню мікро і малого бізнесу в Україні з метою його розвитку й одержання доходу банком від проведених операцій.
В обов'язки і задачі КЕ входить:
- Активний пошук і залучення клієнтів
- Прийом і оформлення заявки на одержання кредиту;
- Проведення фінансово-економічного аналізу діяльності клієнта;
- Огляд і оцінка пропонованого забезпечення згідно умов кредитування;
- Надання документів у службу безпеки для перевірки клієнтів згідно умов кредитування;
- Надання документів юристу для юридичної експертизи згідно умов кредитування;
- Підготовка резюме і всіх необхідних документів для Малого Кредитного Комітету;
- Представлення проекту кредиту на Малому Кредитному Комітеті;
- Оформлення всіх договорів по кредитах, затвердженим Малим Кредитним Комітетом;
- Підготовка й оформлення всіх необхідних документів для видачі кредитів;
- Уведення договорів і супровід кредитів у програмі ІSAOD;
- Моніторинг поточних кредитів (у т.ч. контроль прострочених кредитів, робота над погашенням прострочених кредитів);
- Підготовка й оформлення всіх необхідних документів для погашення внесків по кредитах;
- Складання поточних звітів по стану кредитного портфеля;
- Відображення в комп'ютерній системі ІPC всіх етапів кредитного циклу з моменту звертання клієнта в банк до моменту повного погашення кредиту;
- Проведення звірення даних комп'ютерної системи ІPC (далі КС) з даними банківської системи.
Консультант ММП надає КС і проводить навчання по її використанню.
КС використовується для ведення обліку клієнтської бази і контролю за своєчасним погашенням чергових платежів по кредитах.
Кредитний цикл по програмах ЛМФО
Кредитний цикл починається з залучення клієнтів, консультації потенційного позичальника і закінчується повним погашенням кредитної заборгованості по чальника перед банком і складається з 5 етапів:
1етап - Підготовка пропозицій по кредиту, аналіз, оформлення кредиту здійснюється КЕ в складі відділу/сектора мікрокредитування спільно зі службою безпеки, юридичною службою, валютним відділом і бухгалтерією.
2етап-Малий Кредитний Комітет
3етап - Видача кредиту
4етап - Моніторинг
5етап - Закриття кредиту
Кредитний цикл відображено на рис. № 5 стор.123.
3.2 Порядок надання кредиту.
Залучення клієнтів
Банк постійно проводить рекламну кампанію програми ЛМФО в засобах масової інформації (далі ЗМІ) і по інших рекламних каналах. З цією метою щокварталу складається і затверджується план і бюджет проведення рекламної компанії програми ЛМФО на наступний квартал разом з Консультантом ММП.
Будь-яка зміна плану і бюджету рекламної компанії програми ЛМФО повинна бути погоджена з Консультантом ММП. З метою збільшення ефективності рекламної компанії остання може бути скоректована після узгодження цього кроку банку з Консультантом ММП.
Крім звичайної реклами програми ЛМФО в СМИ, силами КЕ проводиться пряма реклама. Пряма реклама, проведена КЕ, є найбільш розповсюдженою формою рекламної кампанії, проведеної відділом сектором мікрокредитів АППБ "Аваль". Банк покладається на особисту ініціативу КЕ при залученні нових клієнтів. КЕ повинні особисто контактувати з потенційними клієнтами, надаючи підприємцям і підприємствам, що знаходяться в зоні дії повноважень Центрального офісу дирекції філії, повну інформацію про умови кредитування в рамках програм ЛМФО й АППБ "Аваль". Час для проведення КЕ маркетингових заходів повинне бути погоджене з начальником відділу/сектора мікрокредитів і Консультантом ММП.
Первісна робота КЕ з позичальником
У розмові чи по телефону в кредитному відділі, КЕ повинний розповісти потенційним позичальникам, що зацікавилися, про основні умови кредитування й описати процедури подачі заявки і твердження кредиту.
Протягом першої бесіди з позичальником КЕ повинний з'ясувати, чи підходить дане підприємство, підприємець для фінансування в рамках програм ЛМФО. КЕ заповнює інформаційну анкету і приймає рішення про доцільність проведення фінансового аналізу. Такий добір заощаджує час, що у противному випадку буде витрачено на непотрібний аналіз.
Мінімальний комплект документів, наданий клієнтом - юридичною особою для розмови c КЕ в банку (після який приймається рішення про доцільність проведення фінансового аналізу):
- Свідоцтво про
Loading...

 
 

Цікаве